สินเชื่อรถยนต์ คืออะไร มีกี่ประเภท?

สินเชื่อรถยนต์ คืออะไร? สำหรับใครที่เพิ่งเข้าวงการรถยนต์หรือกำลังจะมีแพลนซื้อรถคันแรก และยังไม่เข้าใจว่าสินเชื่อรถยนต์หมายถึงอะไร และมันมีกี่ประเภทกัน วันนี้ทาง one2car ได้นำข้อมูลเหล่านี้มาบอกกับทุกคนแล้ว

สินเชื่อรถยนต์ คืออะไร?

สินเชื่อรถยนต์ คือ คือบริการทางการเงินประเภทหนึ่งที่ธนาคาร สถาบันการเงิน หรือบริษัทไฟแนนซ์เสนอให้กับผู้ที่ต้องการซื้อรถยนต์ แต่ไม่มีเงินสดก้อนใหญ่เพียงพอที่จะชำระค่ารถเต็มจำนวนในคราวเดียว หรือเรียกง่ายๆ ก็คือเป็นการกู้ยืมเงินในการซื้อรถยนต์จากสถาบันการเงินนั่นเอง ซึ่งรถยนต์คันนั้นจะถูกใช้เป็น หลักประกัน ในการกู้ยืมเงินด้วย ก็คือ ผู้กู้ (ผู้ซื้อรถ) จะได้ครอบครองและใช้ประโยชน์จากรถยนต์ แต่กรรมสิทธิ์ในรถยนต์จะยังเป็นของสถาบันการเงินที่ให้สินเชื่อ จนกว่าผู้กู้จะชำระเงินคืนครบถ้วนตามสัญญานั่นเอง

สินเชื่อรถยนต์ มีกี่แบบ

ต้องบอกก่อนเลยว่าสินเชื่อรถยนต์นั้นมีหลายประเภท ขึ้นอยู่กับลักษณะการใช้งานและวัตถุประสงค์ ซึ่งแต่ละประเภทก็มีข้อดีและข้อเสียที่แตกต่างกันออกไป งั้นเรามาดูกันดีกว่าว่าสินเชื่อรถยนต์มีอะไรบ้าง

สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์

สินเชื่อเช่าซื้อถือว่าเป็นสินเชื่อที่ได้รับความนิยมมากที่สุดเลยก็ว่าได้ โดยสินเชื่อเช่าซื้อนี้ก็คือ บริการทางการเงินที่ช่วยให้คุณสามารถซื้อรถยนต์ได้ แม้จะไม่มีเงินสดเพียงพอที่จะชำระในครั้งเดียว โดยสถาบันการเงินหรือบริษัทไฟแนนซ์จะเป็นผู้จ่ายเงินค่ารถยนต์ให้แทนคุณก่อน จากนั้นคุณก็ทำสัญญาเช่าซื้อและผ่อนชำระค่างวดพร้อมดอกเบี้ยคืนให้กับสถาบันการเงินนั้นเป็นงวดๆ หากผิดสัญญาทางสถาบันการเงินสามารถยึดรถยนต์นั้นคืนได้

ซึ่งระหว่างที่คุณกำลังผ่อนชำระตามระยะที่กำหนดอยู่นั้น คุณสามารถใช้รถได้แต่ยังไม่มีกรรมสิทธิ์ในรถ แต่หากชำระชำระครบถ้วนแล้วกรรมสิทธิ์ถือครองจะเป็นของผู้เช่าซื้อทันที

สินเชื่อรถแลกเงิน หรือสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ

สินเชื่อรถแลกเงิน คืออะไร หรือที่รู้จักกันในชื่อ สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ (Car for Cash) เป็นสินเชื่อประเภทหนึ่งที่ช่วยให้ผู้ที่เป็นเจ้าของรถยนต์ สามารถนำรถของตัวเองมาเป็นหลักประกันเพื่อขอเงินสดไปใช้จ่าย โดยไม่ต้องขายรถทิ้ง และยังคงสามารถใช้งานรถคันนั้นได้ตามปกติ โดยหัวใจหลักของสินเชื่อประเภทนี้ก็คือ การใช้เล่มทะเบียนรถยนต์ (สมุดคู่มือจดทะเบียนรถ) เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อหรือจำนองไว้กับผู้ให้กู้ โดยที่คุณไม่ต้องนำรถไปจอดไว้ที่สถาบันการเงินนั่นเอง

สินเชื่อรีไฟแนนซ์รถ 

สินเชื่อรีไฟแนนซ์รถยนต์ (Car Refinance) คือ การขอสินเชื่อก้อนใหม่จากสถาบันการเงินแห่งใหม่ เพื่อนำเงินที่ได้ไปปิดยอดหนี้สินเชื่อรถยนต์เดิมที่คุณยังมีภาระผ่อนชำระอยู่ โดยมีเป้าหมายหลักเพื่อปรับโครงสร้างหนี้ให้ดีขึ้น และได้รับเงื่อนไขการผ่อนชำระใหม่ที่ดีกว่าเดิม หากพูดง่ายๆ ก็คือ เป็นการ "ย้ายไฟแนนซ์" จากที่เดิมไปอยู่ที่ใหม่ เพื่อให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุดจากเงื่อนไขใหม่ที่สถาบันการเงินใหม่เสนอให้

สินเชื่อรถมือสอง กับ สินเชื่อรถใหม่ ต่างกันอย่างไร

สำหรับใครที่กำลังวางแผนซื้อรถยนต์อยู่ ไม่ว่าจะเป็นรถใหม่ป้ายแดงหรือรถมือสอง เรื่องของการทำความเข้าใจในความแตกต่างของ "สินเชื่อรถใหม่" และ "สินเชื่อรถมือสอง" ถือเป็นสิ่งสำคัญอย่างมากเลยทีเดียว เพราะเงื่อนไขต่างๆ ของสินเชื่อทั้งสองประเภทนี้มีความแตกต่างกัน ซึ่งจะส่งผลโดยตรงต่อภาระทางการเงินและโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อนั่นเอง มาดูกันว่ามีความแตกต่างกันตรงไหนบ้าง

อัตราดอกเบี้ย (Interest Rate)

• สำหรับสินเชื่อรถใหม่นั้น โดยทั่วไปจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่ามากเมื่อเทียบกับรถมือสอง เนื่องจากสถาบันการเงินมองว่ารถใหม่มีความเสี่ยงน้อยกว่า ทั้งในด้านสภาพรถ, มูลค่ารถที่ไม่ตกเร็วในช่วงแรก, และการรับประกันจากผู้ผลิต จึงทำให้สามารถเสนออัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจได้นั่นเอง

• หายคนอาจจะยังไม่รู้ว่าสินเชื่อรถมือสองมักมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่ารถใหม่ค่อนข้างมาก เนื่องจากความเสี่ยงที่สูงกว่า ทั้งในเรื่องของสภาพรถที่ผ่านการใช้งานมาแล้ว, มูลค่ารถที่ลดลงตามอายุ, และความเสี่ยงในการผิดนัดชำระที่สูงกว่า ทำให้สถาบันการเงินต้องคิดดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเพื่อชดเชยความเสี่ยงเหล่านั้น

 วงเงินสินเชื่อ (Loan Amount)

• ต้องยอมรับเลยว่าสินเชื่อรถใหม่ ทางสถาบันการเงินมักจะอนุมัติวงเงินที่สูงกว่า โดยอาจให้วงเงินสูงถึง 80-90% ของราคารถยนต์เลลยทีเดียว และในบางโปรโมชั่นอาจมีเงื่อนไข "ดาวน์ 0%" ได้อีกด้วย

• แต่สำหรับสินเชื่อรถมือสอง วงเงินที่อนุมัติจะขึ้นอยู่กับราคาประเมิน ณ ปัจจุบันของรถคันนั้น ซึ่งมักจะไม่สามารถขอสินเชื่อได้เต็ม 100% ของราคาซื้อขาย และวงเงินที่ได้ก็อาจจะไม่สูงเท่ารถใหม่ เนื่องจากรถมีมูลค่าลดลงตามอายุการใช้งาน

ระยะเวลาผ่อนชำระ (Payment Term)

• สินเชื่อรถใหม่มีความยืดหยุ่นสูง สามารถเลือกระยะเวลาผ่อนได้ยาวนาน ตั้งแต่ 48 งวด (4 ปี) ไปจนถึง 84 งวด (7 ปี) หรือบางโปรโมชั่นอาจนานกว่านั้น ทำให้ค่างวดต่อเดือนไม่สูงจนเกินไป

• ในส่วนของสินเชื่อรถมือสองต้องบอกก่อนว่าระยะเวลาผ่อนชำระจะสั้นกว่า ซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะขึ้นอยู่กับอายุของรถยนต์ที่นำมาขอสินเชื่อ โดยรวมกับระยะเวลาผ่อนแล้ว มักจะไม่เกิน 84 เดือนหรือ 7 ปี และอาจมีข้อจำกัดที่เข้มงวดกว่ารถใหม่ เช่น รถที่อายุเกิน 10 ปีอาจผ่อนได้ไม่เกิน 5 ปี เป็นต้น

การพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ (Loan Approval)

• สินเชื่อรถใหม่มีโอกาสอนุมัติง่ายกว่า เนื่องจากสถาบันการเงินสามารถประเมินความเสี่ยงได้ชัดเจนกว่า อีกทั้งโปรโมชั่นจากค่ายรถยนต์ยังช่วยส่งเสริมให้การอนุมัติผ่านได้รวดเร็วยิ่งขึ้น

• สินเชื่อรถมือสอง มีเงื่อนไขการพิจารณาที่เข้มงวดกว่า ทั้งในด้านประวัติทางการเงินของผู้ขอสินเชื่อ และการตรวจสอบสภาพรถยนต์อย่างละเอียด เพื่อประเมินความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต ทำให้โอกาสในการอนุมัติอาจไม่ง่ายเท่ารถใหม่

การเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมจะช่วยให้คุณบริหารจัดการการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ หากคุณให้ความสำคัญกับค่างวดที่ถูกลงและดอกเบี้ยที่ต่ำ สินเชื่อรถใหม่ อาจเป็นตัวเลือกที่ตอบโจทย์ แต่หากคุณต้องการรถในราคาที่เข้าถึงง่ายและมีงบประมาณที่จำกัด สินเชื่อรถมือสอง ก็เป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจ แต่ควรพิจารณาค่าใช้จ่ายด้านดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและวางแผนการเงินอย่างรอบคอบ

โหลดหรือยัง? แอป one2car - NEXT GEN! CAR APP

• Smart Search: หารถง่าย ฟังก์ชันครบ ข้อมูลชัด!

• Qualified Car: รถคุณภาพ ตรวจสภาพแล้ว พร้อมรายงานรถ

• Most Trusted Seller: คัดผู้ขายให้แล้ว ไม่ต้องกลัวมิจฉาชีพ

• Hot Deals: พบกับ Big Sale ลดแรงทุกเดือน!

• My Garage: ระบบผู้จัดการส่วนตัวให้รถคุณ ทุกเรื่องรถ จบในที่เดียว

• Car Tax Renawal: ต่อภาษีรถยนต์สะดวกกว่าที่เคย ไม่ต้องกลัวลืม

• Car Price: อยากขายรถแต่ไม่รู้ราคา เช็กเลย! รู้ผลใน 1 นาที ต้องการขายก็ทำได้เลย

• Car Financing: สินเชื่อรถมือสอง จัดไฟแนนซ์ง่ายกับ Partner ของเรา พร้อมข้อเสนอพิเศษ

• Car Insurance: เปรียบเทียบเบี้ย ต่อประกันรถยนต์ พร้อมดีลสุดพิเศษจากบริษัทชั้นนำ

• Extended Warranty: ประกันอะไหล่รถ หมดห่วงเรื่องอะไหล่รถมือสอง

• one2car Story: คลิปรีวิวรถจากคนขาย คอนเทนต์เกี่ยวกับยานยนต์

Apple Store : https://bit.ly/o2c_apple_store

Google Play Store : https://bit.ly/o2c_Google_Play_Store

ซื้อขายรถมือสองออนไลน์ ต้องที่ ตลาดรถมือสอง one2car ซื้อรถง่าย ขายรถไว ทั้งรถเก๋งมือสอง รถตู้มือสอง รถกระบะมือสอง ราคาดี ฟรีดาวน์ ผ่อนถูก คุณภาพพร้อมใช้งาน

อัปเดตข่าวรถล่าสุด ดูรีวิวรถยนต์ รีวิวรถมอเตอร์ไซค์ ทุกยี่ห้อ โดยทีมงานมืออาชีพ เช็คราคา ตารางผ่อน พร้อมเกาะติดข่าวสารรถยนต์ไฟฟ้า EV ได้ที่ Autospinn.com