ติดแท็กซิ่งคืออะไร ออกรถได้ไหม?

ติดแท็กซิ่งคืออะไร? สำหรับใครที่ประสบการณ์ยื่นกู้ไฟแนนซ์ไม่ผ่านคงจะเคยได้ยินเจ้าหน้าที่พูดคำว่า “แท็กซิ่ง” กันมาบ้าง แล้วแท็กซิ่งนี้หมายถึงอะไรล่ะ วันนี้เรามีคอบตอบมาฝาก

แท็กซิ่ง คืออะไร

แท็กซิ่ง คืออะไร คำว่า “แท็กซิ่ง (Tracing)” หากจะเอาความแบบตรงตัวก็จะแปลเป็นภาษาไทยได้ว่า การติดตาม, สืบเสาะ, สะกดรอย, ร่องรอย, รอยทาง, รอยบันทึก เป็นต้น แต่หากติดแท็กซิ่งตามความหมายของทางสถาบันการหรือไฟแนนซ์จะหมายถึง การที่ผู้ขอกู้มีประวัติการถูกยื่นตรวจสอบข้อมูลจากเครดิตบูโรซ้ำต่อเนื่องหลายครั้งในช่วงระยะเวลาหนึ่ง ซึ่งจะหมายความว่าผู้ขอกู้มีความสุ่มเสี่ยงต่อการเกิดหนี้เสียในอนาคตได้นั่นเอง

อธิบายง่ายๆ ก็คือ เมื่อคุณยื่นขอสินเชื่อกับสถาบันการเงิน ไม่ว่าจะเป็นธนาคารหรือไฟแนนซ์ สถาบันเหล่านั้นจะทำการตรวจสอบประวัติเครดิตของคุณผ่าน "เครดิตบูโร" (บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด) การตรวจสอบนี้จะถูกบันทึกไว้ในรายงานเครดิตบูโรของเราคุณนั่นเอง

อ่านเพิ่มเติม : ติดแบล็คลิสต์ เครดิตบูโร ออกรถป้ายแดงกับรถมือสองได้ไหม

ติดแท็กซิ่ง เกิดจากอะไร

"ติดแท็กซิ่ง" เกิดจากการกระทำบางอย่างที่ทำให้ สถาบันการเงินตรวจสอบข้อมูลเครดิตผ่านบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (เครดิตบูโร) บ่อยครั้งและถี่เกินไปในระยะเวลาอันสั้น ให้ลองจินตนาการว่าเครดิตบูโรคือสมุดพกทางการเงินของคุณ ทุกครั้งที่มีคนมาขอตรวจสมุดพกของคุณ ก็จะมีบันทึกไว้ว่าใครมาตรวจ และตรวจเมื่อไหร่ การ "ติดแท็กซิ่ง" ก็คือการที่มีบันทึกการตรวจสอบถี่มากจนผิดปกติ ซึ่งสาเหตุหลักที่ทำให้ติดแท็กซิ่ง มีดังนี้

ยื่นขอสินเชื่อพร้อมกันหลายๆ แห่งหรือหลายๆ ประเภทในเวลาไล่เลี่ยกัน

• หารเป็นกรณีสินเชื่อรถยนต์ คุณอาจไปดูรถหลายเต็นท์ แต่ละเต็นท์ก็เสนอการยื่นเรื่องให้หลายไฟแนนซ์พร้อมกัน ทำให้มีการดึงข้อมูลเครดิตของคุณจากทั้ง A, B, C ในวันเดียวกันหรือช่วงเวลาใกล้เคียงกัน หรือเซลล์อาจยื่นเรื่องให้คุณกับไฟแนนซ์เจ้าเดิมซ้ำๆ เพื่อหวังให้ผ่าน

• กรณีสินเชื่อบ้าน คุณยื่นกู้บ้านกับธนาคาร A, B, C ในสัปดาห์เดียวกัน เพื่อหวังว่าธนาคารใดธนาคารหนึ่งจะอนุมัติ หรือให้ข้อเสนอที่ดีที่สุด

• กรณีสินเชื่อส่วนบุคคล/บัตรเครดิต คุณสมัครบัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคลจากหลายธนาคารพร้อมกันทางออนไลน์ หรือตามบูธต่างๆ ในห้างสรรพสินค้า

• ยื่นแล้วไม่ผ่าน ก็ยื่นใหม่ทันที เมื่อยื่นกับที่หนึ่งแล้วถูกปฏิเสธ ก็รีบร้อนไปยื่นกับอีกที่หนึ่งทันที โดยไม่รอให้ระยะเวลาผ่านไป

• การสมัครสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชันธนาคาร โดยบางแอปพลิเคชันมีการตรวจสอบเครดิตบูโรทันทีที่คุณกดปุ่ม "สมัครสินเชื่อ" หรือ "ขอวงเงิน" แม้จะยังไม่ได้กรอกข้อมูลครบถ้วน หรือยังไม่ได้รับการอนุมัติก็ตาม หากกดบ่อยๆ ก็จะทำให้ติดแท็กซิ่งได้

อ่านเพิ่มเติม : มาทำความเข้าใจกับการ ยื่นสินเชื่อรถมือสอง

ถูกปฏิเสธสินเชื่อบ่อยครั้ง

เมื่อคุณยื่นขอสินเชื่อแล้วถูกปฏิเสธ หมายความว่าสถาบันการเงินนั้นมองว่าคุณยังไม่ผ่านเกณฑ์ หรือมีความเสี่ยง การที่คุณยังคงยื่นขอสินเชื่ออย่างต่อเนื่องหลังจากถูกปฏิเสธไปแล้วหลายครั้ง โดยไม่มีสินเชื่อใหม่เกิดขึ้นในระบบ (แสดงว่ายังไม่ได้รับการอนุมัติ) จะถูกมองว่าคุณมีความร้อนรนทางการเงิน หรือมีความเสี่ยงสูงที่จะเป็นหนี้เสียในอนาคต

การยื่นเรื่องผ่านตัวแทนหรือนายหน้า ที่ไม่โปร่งใส

ในบางกรณี ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ หรือนายหน้าอสังหาริมทรัพย์ อาจยื่นเรื่องขอสินเชื่อของคุณให้กับสถาบันการเงินหลายแห่งโดยที่คุณไม่ทราบ หรือไม่ได้รับอนุญาตชัดเจน เพื่อเพิ่มโอกาสในการขายหรือได้รับคอมมิชชั่น ทำให้เกิดการตรวจสอบเครดิตบูโรจำนวนมากโดยที่คุณไม่ได้ตั้งใจ

การตรวจสอบเครดิตบูโรของตนเองบ่อยเกินไป “ไม่ทำให้ติดแท็กซิ่ง” เพราะเป็นการตรวจสอบโดยเจ้าของข้อมูลเอง ไม่ใช่การที่สถาบันการเงินมาตรวจสอบเพื่อการพิจารณาสินเชื่อ ดังนั้นคุณสามารถตรวจสอบเครดิตบูโรของตนเองได้ตามความเหมาะสม

ติดแท็กซิ่ง ออกรถได้ไหม

การ ติดแท็กซิ่งทำให้โอกาสในการออกรถยากขึ้นอย่างมาก แต่ “ไม่ได้หมายความว่าจะออกไม่ได้เลย 100%” ขึ้นอยู่กับระดับความรุนแรงของการติดแท็กซิ่ง เงื่อนไขของสถาบันการเงินแต่ละแห่ง และความสามารถในการแก้ปัญหา 

อย่างที่อธิบายไปก่อนหน้า "ติดแท็กซิ่ง" คือการที่สถาบันการเงินดึงข้อมูลเครดิตของคุณบ่อยครั้งในระยะเวลาสั้นๆ โดยเฉพาะในช่วง 3-6 เดือนที่ผ่านมา ซึ่งไฟแนนซ์หรือธนาคารจะมองว่า

1. เป็นสัญญาณความเสี่ยงสูงเนื่องจากการยื่นขอสินเชื่อบ่อยๆ อาจแสดงว่าคุณกำลังมีปัญหาทางการเงินอย่างเร่งด่วน หรือมีความจำเป็นต้องใช้เงินสูง ซึ่งเพิ่มความเสี่ยงที่อาจจะชำระหนี้ไม่ไหวในอนาคต

2. ถูกปฏิเสธมาแล้วหลายครั้ง เพราะหากมีประวัติการตรวจสอบเครดิตจำนวนมาก แต่ไม่มีการอนุมัติสินเชื่อใหม่เกิดขึ้นในระบบ สถาบันการเงินจะตีความว่าคุณถูกปฏิเสธมาหลายครั้งแล้ว ซึ่งทำให้พวกเขาตั้งคำถามถึงคุณสมบัติและความน่าเชื่อถือของคุณ

3. ในบางกรณี หากคุณให้ข้อมูลไม่ตรงกับที่ไฟแนนซ์ตรวจสอบพบ (เช่น ไม่บอกว่าเคยยื่นที่อื่นมาแล้ว) ก็อาจทำให้ไฟแนนซ์มองว่าคุณพยายามปกปิดข้อมูลได้นั่นเอง

แล้วตกลงออกรถได้ไหม? คำตอบคือ มีโอกาสออกได้ แต่มีเงื่อนไขที่เข้มงวดขึ้นมาก แล้วเงื่อนไขที่ว่ามีอะไรบ้าง มาดูกันดีกว่า

• ต้องดาวน์สูงขึ้นมากเป็นเงื่อนไขที่พบได้บ่อยที่สุด หากคุณติดแท็กซิ่งไฟแนนซ์มักจะกำหนดให้คุณต้องวางเงินดาวน์ในสัดส่วนที่สูงกว่าปกติมาก เช่น จากปกติ 5-10% อาจจะต้องดาวน์ถึง 20-30% หรือมากกว่านั้น เพื่อลดความเสี่ยงของไฟแนนซ์

• ต้องหาคนค้ำประกัน ในบางกรณีไฟแนนซ์อาจจะอนุมัติให้ แต่คุณต้องหาคนค้ำประกันที่มีประวัติเครดิตดี และมีรายได้มั่นคง เพื่อเพิ่มความน่าเชื่อถือ

• ไฟแนนซ์อาจคิดอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าปกติ เพื่อชดเชยความเสี่ยง

• ไฟแนนซ์อาจอนุมัติวงเงินกู้ให้ไม่เต็มจำนวนตามที่คุณต้องการ ทำให้คุณต้องหาเงินดาวน์เพิ่ม

• ไฟแนนซ์บางแห่งอาจปฏิเสธโดยสิ้นเชิงโดยเฉพาะไฟแนนซ์ที่เข้มงวดมากๆ อาจจะปฏิเสธคำขอของคุณทันทีที่เห็นประวัติการติดแท็กซิ่ง

• หากประวัติแท็กซิ่งยังใหม่มาก อาจจะต้องรอให้ระยะเวลาผ่านไปสัก 3-6 เดือน หรือนานกว่านั้น เพื่อให้ประวัติการตรวจสอบจางลงในระบบเครดิตบูโรก่อน

ติดแท็กซิ่งและต้องการออกรถ ทำยังไง

1. หยุดยื่นขอสินเชื่อทุกประเภททันทีนี่คือสิ่งสำคัญที่สุด หยุดยื่นขอสินเชื่อไม่ว่าจะเป็นรถยนต์, บ้าน, บัตรเครดิต, หรือสินเชื่อส่วนบุคคล อย่างน้อย 3-6 เดือน หรือจะให้ชัวร์คือ 6 เดือนขึ้นไป เพื่อให้ประวัติการตรวจสอบในเครดิตบูโรของคุณจางลง (ข้อมูลเครดิตบูโรจะเก็บประวัติย้อนหลัง 3 ปี แต่การพิจารณามักจะดูในช่วง 6-12 เดือนที่ผ่านมาเป็นหลัก)

2. ตรวจสอบเครดิตบูโรของตนเอง โดยการไปขอรายงานข้อมูลเครดิตของตนเอง เพื่อดูว่ามีประวัติการตรวจสอบจากสถาบันการเงินใดบ้าง และสถานะสินเชื่อปัจจุบันเป็นอย่างไร การตรวจสอบด้วยตัวเอง ไม่ทำให้ติดแท็กซิ่ง

3. เคลียร์ประวัติการเงินให้ดีที่สุด ชำระหนี้ที่มีอยู่ให้ตรงเวลาไม่ให้มีการค้างชำระแม้แต่งวดเดียว ลดภาระหนี้สินที่ไม่จำเป็นลง เช่น หากมีบัตรเครดิตที่ใช้บ่อยเกินตัว ลองลดวงเงิน หรือปิดบัตรที่ไม่จำเป็น

4. เตรียมเอกสารและข้อมูลให้พร้อมและถูกต้อง เช่น เตรียมเอกสารแสดงรายได้ (สลิปเงินเดือน, หนังสือรับรองเงินเดือน, รายการเดินบัญชีย้อนหลัง) ให้ครบถ้วนและเป็นปัจจุบัน หากมีอาชีพอิสระหรือค้าขาย ควรมีเอกสารการเสียภาษี (ภ.ง.ด.) และรายการเดินบัญชีที่สม่ำเสมอ แสดงรายรับ-รายจ่ายที่ชัดเจน

5. เมื่อคุณพร้อมที่จะยื่นอีกครั้ง ให้เลือกไฟแนนซ์ที่มั่นใจว่าจะอนุมัติมากที่สุดเพียงแห่งเดียวเท่านั้น เพื่อไม่ให้เกิดประวัติ "แท็กซิ่ง" ซ้ำอีก

6. พิจารณาผู้ค้ำประกัน (ถ้าจำเป็น) หากคุณสมบัติของคุณยังไม่แข็งแกร่งพอ และไฟแนนซ์ต้องการผู้ค้ำประกัน ให้หาผู้ค้ำประกันที่มีประวัติเครดิตดี มีรายได้มั่นคง ไม่ติดภาระหนี้สินมากเกินไป

สรุปแล้วการติดแท็กซิ่งเป็นเหมือน "ธงแดง" ที่โบกสะบัดเตือนสถาบันการเงินว่าบุคคลนี้อาจมีความเสี่ยงสูง ทำให้โอกาสในการอนุมัติสินเชื่อลดลง หรือได้รับเงื่อนไขที่ไม่เอื้ออำนวย การป้องกันที่ดีที่สุดคือการวางแผนการเงินให้ดี ศึกษาข้อมูลให้รอบคอบ และยื่นขอสินเชื่ออย่างมีสติและไม่ถี่จนเกินไปนั่นเอง

โหลดหรือยัง? แอป one2car - NEXT GEN! CAR APP

• Smart Search: หารถง่าย ฟังก์ชันครบ ข้อมูลชัด!

• Qualified Car: รถคุณภาพ ตรวจสภาพแล้ว พร้อมรายงานรถ

• Most Trusted Seller: คัดผู้ขายให้แล้ว ไม่ต้องกลัวมิจฉาชีพ

• Hot Deals: พบกับ Big Sale ลดแรงทุกเดือน!

• My Garage: ระบบผู้จัดการส่วนตัวให้รถคุณ ทุกเรื่องรถ จบในที่เดียว

• Car Tax Renawal: ต่อภาษีรถยนต์สะดวกกว่าที่เคย ไม่ต้องกลัวลืม

• Car Price: อยากขายรถแต่ไม่รู้ราคา เช็กเลย! รู้ผลใน 1 นาที ต้องการขายก็ทำได้เลย

• Car Financing: สินเชื่อรถมือสอง จัดไฟแนนซ์ง่ายกับ Partner ของเรา พร้อมข้อเสนอพิเศษ

• Car Insurance: เปรียบเทียบเบี้ย ต่อประกันรถยนต์ พร้อมดีลสุดพิเศษจากบริษัทชั้นนำ

• Extended Warranty: ประกันอะไหล่รถ หมดห่วงเรื่องอะไหล่รถมือสอง

• one2car Story: คลิปรีวิวรถจากคนขาย คอนเทนต์เกี่ยวกับยานยนต์

Apple Store : https://bit.ly/o2c_apple_store

Google Play Store : https://bit.ly/o2c_Google_Play_Store

ซื้อขายรถมือสองออนไลน์ ต้องที่ ตลาดรถมือสอง one2car ซื้อรถง่าย ขายรถไว ทั้งรถเก๋งมือสอง รถตู้มือสอง รถกระบะมือสอง ราคาดี ฟรีดาวน์ ผ่อนถูก คุณภาพพร้อมใช้งาน

อัปเดตข่าวรถล่าสุด ดูรีวิวรถยนต์ รีวิวรถมอเตอร์ไซค์ ทุกยี่ห้อ โดยทีมงานมืออาชีพ เช็คราคา ตารางผ่อน พร้อมเกาะติดข่าวสารรถยนต์ไฟฟ้า EV ได้ที่ Autospinn.com