'รีไฟแนนซ์รถยนต์' ต่างจาก 'จำนำเล่มทะเบียนรถ' ยังไง

รีไฟแนนซ์รถยนต์ ต่างจากจำนำเล่มทะเบียนรถแค่เส้นบาง ๆ มาดูความหมายที่แท้จริง พร้อมข้อดี-ข้อเสีย ค่าใช้จ่าย และวิธีเลือกธนาคารรีไฟแนนซ์รถยนต์

รีไฟแนนซ์รถยนต์ คืออะไร

รีไฟแนนซ์รถยนต์ คือ การขอสินเชื่อรถยนต์ใหม่เพื่อนำเงินก้อนไปปิดยอดรถยนต์ที่เหลือ ผู้ขอสินเชื่อจะเลือกรีไฟแนนซ์กับสถาบันการเงินเดิมหรือสถาบันการเงินใหม่ก็ได้ ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขว่าที่ไหนดีกว่า

ทั้งนี้ทั้งนั้น การรีไฟแนนซ์จะคุ้มค่าก็ต่อเมื่อเราได้เงินก้อนมากกว่ายอดปิดรถยนต์ ถ้าสัญญาใหม่ไม่ได้ต่างจากสัญญาเก่ามาก หรือวงเงินที่ได้พอ ๆ กับยอดปิด ก็อาจได้ไม่คุ้มเสีย เพราะการรีไฟแนนซ์เสียทั้งเงินและเวลา แต่ส่วนใหญ่จะมีโอกาสได้วงเงินสูงและอัตราดอกเบี้ยต่ำหากรีไฟแนนซ์กับที่ใหม่ เพราะมีการแข่งขันกันระหว่างธนาคาร

กรณีที่ราคาประเมินรถต่ำกว่ายอดปิดก็มีโอกาสที่สถาบันการจะไม่รับรีไฟแนนซ์ สมมติยอดหนี้รถที่เหลืออยู่ คือ 400,000 บาท แต่ราคาประเมินรถคือ 300,000 บาท สถาบันการเงินก็คงไม่อยากให้กู้อยู่แล้ว เพราะมูลค่าของหลักทรัพย์ประกันน้อยกว่ายอดให้กู้นั่นเอง หากนำไปขายทอดตลาดอาจขาดทุนได้ เลยไม่เสี่ยงให้กู้ดีกว่า

รีไฟแนนซ์รถยนต์เหมาะกับใคร

• คนที่ผ่อนรถไม่ไหวแต่ไม่อยากคืนรถ
• คนที่การเงินตึง ต้องการเงินฉุกเฉินมาใช้จ่าย หรือเสริมสภาพคล่องทางการเงิน
• คนที่อยากยืดระยะเวลาในการผ่อน
• คนที่อยากได้อัตราดอกเบี้ยรถถูกลงกว่าเดิม
• คนที่ต้องการรวมหนี้ให้เหลือก้อนเดียว (อยากได้เงินไปปิดหนี้รถยอดเก่าและเงินส่วนต่างไปปิดหนี้อื่น ๆ แล้วผ่อนที่เดียว)

ข้อดีของการรีไฟแนนซ์รถยนต์

1. ได้อัตราดอกเบี้ยถูกลงกว่าสินเชื่อรถยนต์เดิม
2. ช่วยให้ยอดผ่อนต่อเดือนน้อยลง ผ่อนได้นานขึ้น 
3. มีเงินก้อนช่วยเพิ่มสภาพคล่อง หากมีส่วนต่างจากการปิดหนี้รถยนต์
4. ผ่อนรถอยู่ก็รีไฟแนนซ์รถยนต์ได้

ข้อเสียของการรีไฟแนนซ์รถยนต์

1. ต้องแบกภาระในการผ่อนนานขึ้น
2. เสียค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์ (เงินและเวลา)
3. ต้องจ่ายค่าโอนกรรมสิทธิ์ใหม่ หากรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ใหม่ ทำให้มีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น

ข้อจำกัดการรีไฟแนนซ์รถยนต์

1. แต่ละสถาบันการเงินจะรับประเภทรถไม่เหมือนกัน
2. จำกัดอายุรถ ส่วนใหญ่รถยนต์ต้องมีอายุการใช้งานไม่เกิน 15 ปี บางที่ก็ให้มากกว่านั้น (ขึ้นอยู่กับแต่ละสถาบันการเงินกำหนด)
3. จำเป็นต้องผ่อนรถเกินครึ่งหนึ่งของสัญญาเดิมถึงจะรีไฟแนนซ์ได้
4. รีไฟแนนซ์รถตลาดมีโอกาสได้วงเงินค่อนข้างสูง ถ้าไม่ใช่รถตลาดอาจได้วงเงินน้อยหรือไม่รับรีไฟแนนซ์เลย
5. บางคนติดเครดิตบูโร จึงจำเป็นต้องเลือกรีไฟแนนซ์รถยนต์ ไม่เช็คบูโร ซึ่งมีตัวเลือกน้อย บางที่ใช้คำว่ารีไฟแนนซ์รถ แต่จริง ๆ คือการจำนำเล่มทะเบียนรถยนต์ ซึ่งรถคันนั้นต้องปลอดภาระแล้วเท่านั้น

ค่าใช้จ่ายรีไฟแนนซ์รถยนต์ มีอะไรบ้าง

1. ค่าธรรมเนียมการกู้เงิน ทางธนาคารมักจะหักจากวงเงินกู้ที่เราได้
2. ค่าประเมินหลักประกัน (บางธนาคารก็ไม่เก็บค่านี้)
3. ค่าปิดบัญชีสินเชื่อรถยนต์ธนาคารเก่า อันนี้ไม่กี่บาท ส่วนใหญ่ธนาคารใหม่จะหักจากวงเงินกู้เราไปจ่ายให้ธนาคารเก่า

“รีไฟแนนซ์รถยนต์” ต่างจาก “จำนำทะเบียนรถ” ยังไง

คำว่า “รีไฟแนนซ์รถยนต์” ใช้กับรถที่ยังผ่อนอยู่เท่านั้น รถที่ผ่อนหมดแล้วจะใช้คำว่ารีไฟแนนซ์ไม่ได้ เพราะการรีไฟแนนซ์คือการขอสินเชื่อใหม่เพื่อไปปิดยอดเก่า แล้วผ่อนหนี้ก้อนใหม่ที่เงื่อนไขดีกว่าเดิม  

คำว่า “จำนำเล่มทะเบียนรถ” ใช้กับรถที่ผ่อนหมดแล้ว แต่นำไปเข้าไฟแนนซ์ใหม่เพื่อกู้เงินด่วนมาใช้ ส่วนใหญ่เรียกว่า “สินเชื่อรถแลกเงิน” มีทั้งแบบโอนเล่มทะเบียนและไม่โอนเล่มทะเบียน ซึ่งทั้งสองซึ่งทั้งสองมีข้อดีและข้อเสียแตกต่างกัน

1. จำนำทะเบียนรถยนต์แบบโอนทะเบียน (โอนเล่ม)

เราจะต้องนำรถที่ปลอดภาระแล้วไปเป็นหลักประกันโดยโอนเล่มไปให้สถาบันการเงินที่เราขอสินเชื่อ ชื่อเจ้าของรถจะกลายเป็นชื่อสถาบันการเงินนั้น ๆ แต่รถจะยังอยู่กับเรา เมื่อผ่อนชำระหมดแล้วค่อยโอนกลับมาเป็นชื่อเราเหมือนเดิม

เหมาะกับ: คนที่ต้องการเงินก้อนใหญ่ ต้องการยอดผ่อนที่คงที่เท่ากันทุกเดือน

ข้อดี

• วงเงินกู้สูงกว่าการรีไฟแนนซ์แบบไม่โอนเล่ม
• อัตราดอกเบี้ยจะต่ำกว่าการรีไฟแนนซ์แบบไม่โอนเล่ม
• ได้อัตราดอกเบี้ยแบบคงที่
• ผ่อนชำระค่างวดเท่ากันทุกเดือนจนครบสัญญา

ข้อเสีย

• มีค่าใช้จ่ายในการโอนรถ
• ใช้เวลาทำเรื่องนานประมาณ 5-7 วัน จึงไม่เหมาะกับคนที่รีบใช้เงินด่วน
• ค่างวดแต่ละเดือนมีการคิด VAT 7%

2. สินเชื่อรถยนต์แบบไม่โอนทะเบียน (ไม่โอนเล่ม)

ชื่อเจ้าของรถจะยังเป็นชื่อเรา แต่ยังต้องนำเล่มให้สถาบันการเงินเก็บไว้เพื่อเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน ผ่อนครบแล้วก็มารับเล่มคืน

เหมาะกับ: คนที่ต้องการเงินไปต่อยอดธุรกิจ มีความสามารถในการชำระคืนได้เร็ว ๆ ยิ่งโปะหมดไว ดอกเบี้ยก็จะสิ้นสุด ณ วันที่ปิดบัญชี ไม่คิดดอกเบี้ยปีที่เหลือ

ข้อดี

• ชื่อเจ้าของรถยังเป็นชื่อเรา
• ใช้เวลาอนุมัติและเดินเรื่องเร็ว รับเงินไวภายใน 1-3 วัน
• ได้อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก
• ไม่ต้องเสียค่าโอนรถ
• ไม่ต้องจ่าย VAT 7% ที่รวมไปกับยอดผ่อน

ข้อเสีย

• ได้วงเงินน้อยกว่าสินเชื่อแบบโอนเล่ม จึงไม่เหมาะกับคนต้องการเงินก้อนใหญ่
• อัตราดอกเบี้ยสูงกว่าแบบโอนเล่ม

การเลือกธนาคารเพื่อรีไฟแนนซ์รถยนต์

รีไฟแนนซ์รถยนต์ ที่ไหนดี เป็นคำถามที่ใครหลาย ๆ คนอยากรู้ เพราะแต่ละสถาบันการเงินต่างมีโปรโมชันล่อใจจนเลือกไม่ถูก เรามาดูเทคนิคการเลือกธนาคารรีไฟแนนซ์ให้คุ้มค่าที่สุดกัน

1. อย่าดูแค่วงเงินสูง ดอกเบี้ยถูก แต่ควรศึกษาข้อมูลอย่างละเอียดจริง ๆ เพราะอาจมีเงื่อนไขบางอย่างซ่อนอยู่ ซึ่งอาจทำให้การรีไฟแนนซ์รถยนต์ได้ไม่คุ้มเสีย

บางที่ให้วงเงินสูงก็จริง แต่ดอกเบี้ยก็สูงเช่นกัน บางที่ให้วงเงินต่ำ แต่กลับคิดดอกเบี้ยถูก บางที่ก็ให้วงเงินสูง ดอกเบี้ยต่ำ แต่รอนาน ต้องดูดี ๆ ว่าเราไหวแบบไหน แนะนำให้คํานวณรีไฟแนนซ์รถยนต์ด้วยตัวเองก่อน

2. สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมกับเจ้าหน้าที่สถาบันการเงิน โดยลิสต์ธนาคารที่เราสนใจมาสัก 2-3 แห่ง การพูดคุยจะช่วยให้เรารู้รายละเอียดชัดเจนมากขึ้น และตัดชอยส์ที่ไม่ใช่ทิ้งได้ง่ายขึ้นด้วย

รีไฟแนนซ์รถยนต์ ใช้เอกสารอะไรบ้าง

เอกสารที่ต้องใช้สำหรับการรีไฟแนนซ์จะมีอยู่ 3 ส่วน ได้แก่ เอกสารข้อมูลส่วนบุคคล เอกสารแสดงรายได้ และเอกสารหลักประกัน ดังนี้

เอกสารข้อมูลส่วนบุคคล

• สำเนาบัตรประชาชน พร้อมบัตรจริง
• สำเนาทะเบียนบ้านที่ผู้ขอสินเชื่ออาศัยอยู่

เอกสารแสดงรายได้ (ผู้มีรายได้ประจำ)

• สำเนาสลิปเงินเดือน 3 เดือนล่าสุด
• หนังสือรับรองเงินเดือนย้อนหลัง อายุไม่เกิน 2 เดือน
• สำเนาสมุดบัญชีธนาคาร (Statement) แสดงหลักฐานการเดินบัญชีย้อนหลัง 3-6 เดือน (แล้วแต่ที่)
• สำเนาหนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย 50 ทวิ  (แล้วแต่ที่)

เอกสารแสดงรายได้ (ผู้ที่ประกอบกิจการส่วนตัว)

• สำเนาใบทะเบียนการค้า
• สำเนาหนังสือรับรองการจดทะเบียนนิติบุคคล อายุไม่เกิน 2 เดือน
• สำเนาบัตรประชาชนของกรรมการผู้มีอำนาจ / เจ้าของกิจการ
• สำเนาทะเบียนบ้านของกรรมการผู้มีอำนาจ / เจ้าของกิจการ
• เอกสารยืนยันแหล่งที่มาของรายได้

เอกสารหลักประกัน

• เล่มทะเบียนรถยนต์ฉบับจริง
• สำเนากรมธรรม์ประกันรถยนต์ (อายุกรมกรรม์ห้ามน้อยกว่า 90 วัน)
• รถยนต์คันจริง เพื่อให้ไฟแนนซ์ตรวจสภาพก่อนอนุมัติสินเชื่อ

รีไฟแนนซ์รถยนต์ ต้องผ่อนไปแล้วกี่งวด

ต้องผ่อนรถเกินครึ่งหนึ่งของสินเชื่อเดิมถึงจะรีไฟแนนซ์รถยนต์ได้ เช่น รถยนต์ A มีระยะเวลาผ่อน 60 งวด คุณต้องผ่อนไปแล้ว 30 งวด

ผ่อนรถ 1 ปี รีไฟแนนซ์ได้ไหม

ผ่อนรถ 1 ปี รีไฟแนนซ์ได้ก็ต่อเมื่อมี 2 กรณี คือ

1. ระยะเวลาผ่อนรถของคุณคือ 2 ปี (24 เดือน) เพราะถือว่าผ่อนมาถึงครึ่งหนึ่งแล้ว

2. ยอดผ่อนคงเหลือต่ำกว่าราคาประเมิน กรณีนี้เกิดขึ้นเมื่อเราจ่ายเงินดาวน์เยอะ ยกตัวอย่าง รถราคา 600,000 บาท ดาวน์ไป 300,000 บาท ผ่อนเดือนละ 5,000 ผ่านไป 1 ปี ยอดเหลือ 240,000 บาท แต่ธนาคารประเมินราคารถให้ 400,000 บาท เท่ากับว่ารีไฟแนนซ์รถยนต์ได้

รีไฟแนนซ์รถยนต์ เช็คบูโรไหม

โดยปกติการรีไฟแนนซ์รถยนต์จะเช็คบูโรอยู่แล้ว เพราะต้องดูประวัติทางการเงินของผู้นั้นว่าเป็นยังไง น่าเชื่อถือขนาดไหน เพื่อให้การปล่อยสินเชื่อคุ้มค่าต่อผู้กู้และปลอดภัยต่อผู้ให้กู้มากที่สุด

แต่บางที่รีไฟแนนซ์รถยนต์ ไม่เช็คเครดิต ไม่เช็คบูโรก็มี และต่อให้วิธีนี้ทำให้เรารีไฟแนนซ์ง่ายขึ้น อย่าลืมว่าเงื่อนไขอาจไม่ได้ดีเท่าสถาบันการเงินชั้นนำ ความน่าเชื่อถือมักจะน้อยกว่า อัตราดอกเบี้ยแพงกว่า วงเงินที่ได้อาจไม่สูงมากนัก ดังนั้นต้องศึกษารายละเอียดให้รอบคอบก่อนทำธุรกรรมใด ๆ

โหลดหรือยัง? แอป one2car - NEXT GEN! CAR APP

• Smart Search: หารถง่าย ฟังก์ชันครบ ข้อมูลชัด!

• Qualified Car: รถคุณภาพ ตรวจสภาพแล้ว พร้อมรายงานรถ

• Most Trusted Seller: คัดผู้ขายให้แล้ว ไม่ต้องกลัวมิจฉาชีพ

• Hot Deals: พบกับ Big Sale ลดแรงทุกเดือน!

• My Garage: ระบบผู้จัดการส่วนตัวให้รถคุณ ทุกเรื่องรถ จบในที่เดียว

• Car Tax Renawal: ต่อภาษีรถยนต์สะดวกกว่าที่เคย ไม่ต้องกลัวลืม

• Car Price: อยากขายรถแต่ไม่รู้ราคา เช็กเลย! รู้ผลใน 1 นาที ต้องการขายก็ทำได้เลย

• Car Financing: สินเชื่อรถมือสอง จัดไฟแนนซ์ง่ายกับ Partner ของเรา พร้อมข้อเสนอพิเศษ

• Car Insurance: เปรียบเทียบเบี้ย ต่อประกันรถยนต์ พร้อมดีลสุดพิเศษจากบริษัทชั้นนำ

• Extended Warranty: ประกันอะไหล่รถ หมดห่วงเรื่องอะไหล่รถมือสอง

• one2car Story: คลิปรีวิวรถจากคนขาย คอนเทนต์เกี่ยวกับยานยนต์

Apple Store : https://bit.ly/o2c_apple_store

Google Play Store : https://bit.ly/o2c_Google_Play_Store

ซื้อขายรถมือสองออนไลน์ ต้องที่ ตลาดรถมือสอง one2car ซื้อรถง่าย ขายรถไว ทั้งรถเก๋งมือสอง รถตู้มือสอง รถกระบะมือสอง ราคาดี ฟรีดาวน์ ผ่อนถูก คุณภาพพร้อมใช้งาน

อัปเดตข่าวรถล่าสุด ดูรีวิวรถยนต์ รีวิวรถมอเตอร์ไซค์ ทุกยี่ห้อ โดยทีมงานมืออาชีพ เช็คราคา ตารางผ่อน พร้อมเกาะติดข่าวสารรถยนต์ไฟฟ้า EV ได้ที่ Autospinn.com