ทุนประกันรถยนต์ คืออะไร คิดยังไง ควรเลือกให้สูงเอาไว้จริงเหรอ ?

ตอบข้อสงสัย ทุนประกันรถยนต์ คืออะไร คิดยังไง เลือกเท่าไรดี ควรทำทุนประกันสูง ๆ ดีไหม แล้วถ้าทุนประกันรถไม่พอเป็นยังไง

ทุนประกันรถยนต์ คืออะไร

ทุนประกันรถยนต์ คือ วงเงินสูงสุดที่บริษัทประกันภัยจะจ่ายให้กรณีที่รถยนต์ของเราเสียหายจากรถชน รถหาย ไฟไหม้ หรือน้ำท่วม คิดง่าย ๆ ว่าเหมือนเป็น “เพดานวงเงินชดเชย” ที่เราจะได้รับนั่นเอง ยิ่งทุนประกันรถยนต์สูงมากเท่าไร เบี้ยประกันก็สูงตามไปด้วย

ทุนประกันรถยนต์ คิดยังไง คำนวณจากอะไร

โดยปกติการคิดทุนประกันรถยนต์มักจะหักค่าเสื่อมการใช้งานไว้อย่างน้อย 10% ทำให้ทุนประกันรถจะอยู่ที่ประมาณ 80-90% ของราคากลางในตลาดรถยนต์

ยกตัวอย่าง

• ราคากลางรถยนต์รุ่น A ตอนนี้อยู่ที่ 500,000 บาท ทุนประกันรถยนต์ปีแรก 500,000 x 80% = 400,000 บาท

• เมื่อต่อประกันรถยนต์ในปีต่อไป ทุนประกันจะคิดเป็น 80% ของทุนประกันปีแรก คือ 400,000 x 80% = 320,000 บาท หรืออาจจะคิดเป็น 80% ของราคากลางขณะนั้นก็ได้ (กรณีผู้เอาประกันภัยไม่ทราบทุนประกันรถยนต์ปีที่แล้ว หรือราคารถตกไวจนใช้ทุนประกันของปีที่แล้วเป็นตัวตั้งไม่ได้)

การคิดทุนประกันรถยนต์ กรณีซื้อรถป้ายแดง (ผ่อนชำระ)

ถ้าซื้อรถใหม่ป้ายแดงแบบผ่อน ทุนประกันภัยรถยนต์จะเริ่มต้นที่ 80% ของราคาซื้อ เพราะคนมักดาวน์รถกันที่ 20% หากกำหนดทุนประกันเกินกว่านี้ บริษัทประกันภัยอาจต้องจ่ายเงินชดเชยมากกว่ามูลค่าของรถ

การคิดทุนประกันรถยนต์ กรณีซื้อรถป้ายแดง (เงินสด) 

หากซื้อรถป้ายแดงด้วยเงินสดเต็มจำนวน อาจได้ทุนประกันรถยนต์สูงสุดถึง 90% ของราคาซื้อขายรถคันนั้นเลยทีเดียว

อย่างไรแล้ว บริษัทประกันภัยรถยนต์แต่ละที่จะมีการคิดทุนประกันรถยนต์แตกต่างกันไป และยังมีอีกหลายปัจจัยที่ส่งผลต่อทุนประกันรถยนต์ด้วย มีอะไรบ้าง ไปดูกันเลย

ปัจจัยอื่น ๆ ที่ส่งผลต่อการคำนวณทุนประกันรถยนต์

• ประเภทของประกันรถยนต์: ประกันชั้น 1, 2+ หรือ 3+ จะมีทุนประกันที่แตกต่างกัน

• ประเภทของรถ: รถยนต์แต่ละประเภทจะมีมูลค่าและความเสี่ยงในการเกิดอุบัติเหตุแตกต่างกัน

• อายุรถ: รถยนต์ใหม่อาจมีทุนประกันสูงกว่ารถยนต์เก่า

• การแต่งรถ ดัดแปลง ติดตั้งอุปกรณ์เสริม: เช่น ติดสปอยเลอร์ ใส่สเกิร์ต ทำสีรถใหม่ ติดเครื่องเสียง ติดแก๊ส เปลี่ยนขนาดยางหรือล้อแม็กซ์ ล้วนมีผลต่อการคำนวณทุนประกัน

• ประวัติการขับขี่: ผู้ที่มีประวัติการขับขี่ดี มีโอกาสได้ทุนประกันสูงโดยที่จ่ายเบี้ยประกันต่ำ

ทุนประกันรถยนต์ลดลงปีละกี่เปอร์เซ็นต์

หากเป็นรถที่ราคาไม่ตกหรือรุ่นที่แมส ๆ มีความต้องการซื้อสูง ทุนประกันรถยนต์จะลดลงประมาณปีละ 10% ของราคากลางในตลาด แต่ถ้ารถรุ่นนั้นไม่ค่อยฮิตหรือราคาตกเยอะกว่ารุ่นอื่น ทุนประกันรถยนต์อาจลดลงมากกว่า 10% ก็เป็นได้ 

ทำไมทุนประกันรถยนต์ลดลงทุกปี

สาเหตุที่ทุนประกันลดลงเป็นเพราะว่ารถยนต์เสื่อมตามกาลเวลา มูลค่ารถจึงลดลงตามไปด้วย ซึ่งปกติบริษัทประกันภัยจะคำนวณทุนประกันรถยนต์จากราคากลางของรถรุ่นปีนั้น ๆ ณ ช่วงเวลานั้นอยู่แล้ว

ทุนประกันรถยนต์ เท่าไหร่ดี

ประกันรถยนต์แต่ละชั้น ให้ทุนประกันแตกต่างกันตามเงื่อนไขของแต่ละบริษัท แต่โดยรวมจะเป็นดังนี้

1. ทุนประกันสูง > คุ้มครองมาก > จ่ายเบี้ยแพง

หากอยากได้ทุนประกันรถยนต์ที่สูง ๆ ส่วนใหญ่ต้องทำประกันรถยนต์ชั้น 1 ซึ่งจะคุ้มครองทุกกรณี ไม่ว่าจะมีคู่กรณีหรือไม่ก็ตาม

เหมาะกับใคร รถแบบไหน

• รถใหม่ป้ายแดง

• มือใหม่หัดขับ

• ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองที่คลอบคลุม

2. ทุนประกันต่ำ > คุ้มครองน้อย > จ่ายเบี้ยถูก

ส่วนใหญ่ประกันรถยนต์ที่ทุนประกันไม่สูงมาก มักจะเป็นประกันรถยนต์ชั้น 2+, ประกันรถยนต์ชั้น 2, ประกันรถยนต์ชั้น 3+ และประกันรถยนต์ชั้น 3 ยิ่งความคุ้มครองน้อยลง เบี้ยก็ยิ่งถูกลง

เหมาะกับใคร รถแบบไหน

• รถเก่า

• รถมือสอง

• รถที่จอดมากกว่าขับ

• ผู้ที่ขับรถชำนาญมาก ๆ

• ผู้ที่อยากลดค่าใช้จ่ายเบี้ยประกันรถยนต์

ทำประกันรถยนต์ให้คุ้ม ทุนประกันต้องสูงกว่ามูลค่ารถ จริงเหรอ ?

การทำประกันภัยรถยนต์ด้วยทุนประกันที่สูงกว่ามูลค่าจริงของรถ (หรือที่เรียกว่า Over Insured) อาจทำให้เราต้องจ่ายเบี้ยเกินความจำเป็น เพราะบริษัทประกันภัยจะจ่ายค่าสินไหมทดแทนเท่ากับค่าเสียหายที่เกิดขึ้นจริง โดยการจ่ายเงินชดเชยจะอ้างอิงจากราคาตลาดปัจจุบัน หรือราคารถของเราที่สามารถขายได้จริงขณะเกิดเหตุ

ยกตัวอย่าง

รถของเราตอนนี้มีมูลค่าในตลาดประมาณ 500,000 บาท แต่ทุนประกันที่เราทำไว้คือ 1,000,000 บาท หากรถเกิดอุบัติเหตุเสียหายทั้งหมด บริษัทประกันก็จะจ่ายให้เราเพียง 500,000 บาท

แม้ว่าการทำประกันรถสูงเกินไปจะดูไม่คุ้มก็จริง แต่การทำประกันภัยรถยนต์ก็ยังมีความสำคัญในการคุ้มครองความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นกับตัวเราและทรัพย์สินอื่น ๆ เพราะฉะนั้น ควรเลือกทุนประกันรถยนต์ที่เหมาะสมโดยพิจารณาจากมูลค่ารถของเราในปัจจุบัน

อยากรู้ว่ารถของเรามีมูลค่าเท่าไร สามารถเช็กราคากลางรถยนต์ได้ที่ฟีเจอร์ “ตรวจสอบราคารถ” บนแอป one2car 1 นาทีรู้ผล!

ทุนประกันรถยนต์ไม่พอจะเกิดอะไรขึ้น

หากค่าซ่อมหรือค่าเสียหายเกินกว่าทุนประกัน เราต้องจ่ายส่วนต่างเอง เช่น รถคุณเสียหาย 200,000 บาท แต่ทุนประกันที่เรามีคือ 150,000 บาท บริษัทประกันจะจ่ายให้ไม่เกิน 150,000 บาท ซึ่งต้องจ่ายเองอีก 50,000 บาท

เพื่อป้องกันความเสี่ยงทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต แนะนำให้เลือกทุนประกันที่เหมาะสม ที่ช่วยให้เราขับขี่รถได้อย่างอุ่นใจ

สามารถดูทุนประกันรถยนต์ทุกชั้น ทุกบริษัทประกัน ได้ที่ ทำประกันรถยนต์ เปรียบเทียบแผนไว ราคาไหนราคานั้น!

ทุนประกันรถยนต์ ดูตรงไหน

ใครที่สงสัยว่าทุนประกันรถยนต์ดูตรงไหน ถ้าอยู่ในขั้นตอนศึกษารายละเอียด ให้สังเกตที่คำว่า “ทุนประกัน” แต่ถ้าทำประกันรถยนต์ไปแล้ว เราสามารถเช็กทุนประกันได้หลายวิธี เช่น

1. ดูที่กรมธรรม์ประกันภัย

วิธีที่ง่ายที่สุดและแม่นยำที่สุดในการดูทุนประกันรถยนต์ คือ ตรวจสอบจากกรมธรรม์ที่ได้รับจากบริษัทประกัน โดยมองหาส่วนที่ระบุ “ทุนประกันภัย” หรือ “Sum Insured” ถ้าหาไม่เจอให้ดูตรง ความคุ้มครองความเสียต่อรถยนต์ จะระบุไว้ชัดเจนว่าได้สูงสุดกี่บาท/ครั้ง

2. เช็ก e-Policy ผ่านแอปหรือเว็บไซต์บริษัทประกัน

หากเรามีกรมธรรม์ประกันภัยแบบอิเล็กทรอนิกส์ (e-Policy) สามารถตรวจสอบทุนประกันได้ง่าย ๆ ผ่านแอปพลิเคชันหรือเว็บไซต์ของบริษัทประกันภัยที่ทำประกันไว้ หรืออาจจะค้นหาที่อีเมลก็ได้

3. ติดต่อบริษัทประกันภัย

หากไม่สามารถหาข้อมูลได้จากเอกสารดังกล่าว แนะนำให้ติดต่อบริษัทประกันภัยโดยตรงเพื่อสอบถามข้อมูล

โหลดหรือยัง? แอป one2car - NEXT GEN! CAR APP

• Smart Search: หารถง่าย ฟังก์ชันครบ ข้อมูลชัด!

• Qualified Car: รถคุณภาพ ตรวจสภาพแล้ว พร้อมรายงานรถ

• Most Trusted Seller: คัดผู้ขายให้แล้ว ไม่ต้องกลัวมิจฉาชีพ

• Hot Deals: พบกับ Big Sale ลดแรงทุกเดือน!

• My Garage: ระบบผู้จัดการส่วนตัวให้รถคุณ ทุกเรื่องรถ จบในที่เดียว

• Car Tax Renawal: ต่อภาษีรถยนต์สะดวกกว่าที่เคย ไม่ต้องกลัวลืม

• Car Price: อยากขายรถแต่ไม่รู้ราคา เช็กเลย! รู้ผลใน 1 นาที ต้องการขายก็ทำได้เลย

• Car Financing: สินเชื่อรถมือสอง จัดไฟแนนซ์ง่ายกับ Partner ของเรา พร้อมข้อเสนอพิเศษ

• Car Insurance: เปรียบเทียบเบี้ย ต่อประกันรถยนต์ พร้อมดีลสุดพิเศษจากบริษัทชั้นนำ

• Extended Warranty: ประกันอะไหล่รถ หมดห่วงเรื่องอะไหล่รถมือสอง

• one2car Story: คลิปรีวิวรถจากคนขาย คอนเทนต์เกี่ยวกับยานยนต์

Apple Store : https://bit.ly/o2c_apple_store

Google Play Store : https://bit.ly/o2c_Google_Play_Store

ซื้อขายรถมือสองออนไลน์ ต้องที่ ตลาดรถมือสอง one2car ซื้อรถง่าย ขายรถไว ทั้งรถเก๋งมือสอง รถตู้มือสอง รถกระบะมือสอง ราคาดี ฟรีดาวน์ ผ่อนถูก คุณภาพพร้อมใช้งาน

อัปเดตข่าวรถล่าสุด ดูรีวิวรถยนต์ รีวิวรถมอเตอร์ไซค์ ทุกยี่ห้อ โดยทีมงานมืออาชีพ เช็คราคา ตารางผ่อน พร้อมเกาะติดข่าวสารรถยนต์ไฟฟ้า EV ได้ที่ Autospinn.com